Les suppressions d'emplois dans le secteur hypothécaire atteignent l'ouest du Michigan

Les suppressions d’emplois dans le secteur hypothécaire atteignent l’ouest du Michigan

GRAND RAPIDS, Michigan (WOOD) – Des taux d’intérêt plus élevés entraînent une réduction du personnel dans certaines banques de l’ouest du Michigan.

La semaine dernière, Northpointe Bank, basée à Grand Rapids, a confirmé avoir récemment licencié 43 employés. Le président et chef de la direction de Northpointe Bank, Charles Williams, a déclaré que des indemnités de départ avaient été accordées à tous les travailleurs concernés.

“En tant que prêteur national, nous avons été touchés par la forte hausse des taux d’intérêt associée à la baisse du volume des prêts hypothécaires, entre autres facteurs”, a déclaré Williams.

Northpointe Bank n’est pas la seule à supprimer des emplois. La Huntington National Bank a supprimé environ 140 emplois de sa division hypothécaire le mois dernier en raison des «tendances du marché», selon la responsable des communications de la banque pour le Michigan, Samantha Myers. Elle a déclaré que l’entreprise s’était efforcée de déplacer «de nombreux» employés du service des prêts hypothécaires concernés vers d’autres rôles au sein de l’entreprise.

En avril, Flagstar Bank, basée à Troy, dans le Michigan, a annoncé qu’elle avait supprimé 420 emplois dans son département des prêts hypothécaires, soit environ 20% de l’effectif total de ce département. Lee Smith, président des prêts hypothécaires chez Flagstar Bank, a déclaré que la société avait utilisé les licenciements et l’attrition pour réduire son département face à “des augmentations sans précédent des taux d’intérêt et un marché hypothécaire nettement plus petit que ce que nous avons connu en 2020 et 2021”.

Dans un résumé du premier trimestre publié le même mois que les suppressions d’emplois, Flagstar a déclaré que les taux hypothécaires avaient augmenté au rythme le plus rapide de ce siècle.

« La cyclicité du marché actuel n’est pas nouvelle pour nous. Nous naviguons avec succès sur des marchés hypothécaires difficiles depuis de nombreuses années, et bien que nous ne sachions pas encore comment ce cycle se déroulera, nous y entrerons dans une position plus solide que lors des cycles précédents », a déclaré le président de Flagstar Bancorp et CEP Alessandro. DiNello a déclaré dans un rendre compte aux investisseurs.

La plus grande suppression d’emplois est en cours dans la plus grande banque du pays : JP Morgan Chase Bank. Il a annoncé le mois dernier qu’il avait commencé à licencier des employés de son secteur hypothécaire en raison de “changements cycliques sur le marché des prêts hypothécaires”, a déclaré un porte-parole de l’entreprise. a déclaré à Reuters. Plus de 1 000 employés seront concernés, dont environ la moitié iront dans des services au sein de la banque, Bloomberg News a rapporté pour la première fois.

COMMENT NOUS SOMMES ARRIVÉS ICI

Paul Isely, professeur d’économie à la Grand Valley State University, a déclaré qu’une baisse spectaculaire du refinancement hypothécaire était à blâmer.

“Quiconque va faire un refi ne va pas faire un refi à un taux d’intérêt plus élevé”, a-t-il déclaré.

Il a déclaré que le marché américain était le principal pour le refinancement hypothécaire de la mi-2020 au début de 2022, lorsque les taux hypothécaires sur 30 ans étaient en moyenne de 3 %, soit environ 1 % de moins que la période précédente. Maintenant, en 2022, les taux d’intérêt hypothécaires sont essentiellement à 5,5 %, a déclaré Isely.

Isely a expliqué que tout commence par le taux des fonds fédéraux, qui est essentiellement le marché que les banques utilisent pour emprunter de l’argent pour prêter si elles n’ont pas assez de dépôts. Puisque les banques empruntent de l’argent à court terme, c’est un taux d’intérêt plus bas. Mais dans un effort pour ralentir le marché du logement, le Federal Open Market Committee de la Réserve fédérale a augmenté le taux des fonds fédéraux cette année de 0,25% à 1,75%, ce qui coûte plus cher aux banques. L’effet d’entraînement : des taux hypothécaires plus élevés pour les acheteurs potentiels et les personnes cherchant à refinancer.

Selon CNBCla demande de refinancement le mois dernier était inférieure de 75 % à ce qu’elle était à la même période en 2021.

Des taux hypothécaires plus élevés et une offre limitée de maisons laissent plus d’acheteurs potentiels d’une première maison moins financièrement capables d’acheter leur propre logement.

Selon la Grand Rapids Association of Realtors’ Rapport de juinle comté de Kent n’avait qu’un approvisionnement de 0,6 mois de maisons sur le marché, ce qui signifie que si les conditions actuelles persistaient et qu’aucune nouvelle maison n’entrait sur le marché, chaque maison disponible à l’achat maintenant disparaîtrait en quelques semaines.

“Ce que nous voyons maintenant, c’est vraiment la puissance de Grand Rapids… il y a toujours une demande résiduelle dans le comté de Kent”, a déclaré Isely.

Mais la demande commence à se calmer ailleurs où moins de personnes recherchent des maisons, les maisons restent sur le marché plus longtemps et chaque maison reçoit moins d’offres.

“Toutes ces choses atténuent un peu la pression sur ce marché”, a déclaré Isely.

SOMMES-NOUS EN RÉCESSION ?

Isely s’attend à ce que le volume des prêts hypothécaires commence à augmenter à mesure que nous entrons dans l’année prochaine et que les gens recherchent un nouveau terme hypothécaire ou veulent un prêt sur valeur domiciliaire. Lorsque les taux d’intérêt baissent, Isely a déclaré que vous pouvez vous attendre à ce que la demande de refinancement hypothécaire augmente, en particulier parmi les personnes qui achètent au taux d’intérêt plus élevé que nous avons actuellement.

Isely appelle le marché du logement un indicateur économique.

“Le marché du logement a été le premier à ralentir dans presque toutes les récessions normales”, a-t-il déclaré.

Lorsqu’on lui a demandé si nous étions en récession, Isely a répondu que c’était l’une de ces choses que vous ne saurez pas tant que vous n’y serez pas, car il n’y a pas de définition claire d’une récession et il y a beaucoup de facteurs économiques. Mais il a déclaré qu’en raison de la richesse accumulée par les Américains pendant la pandémie, il ne s’attend pas à ce qu’une récession devienne aussi grave que la Grande Récession de 2008.

Isely a expliqué que la richesse supplémentaire a contribué à amortir la hausse de l’inflation, mais que les prix augmentent plus rapidement que le revenu de la personne moyenne, de sorte qu’ils brûlent leurs économies. Isely a déclaré que les économistes garderont un œil sur les habitudes de consommation des consommateurs pour déterminer quand nous sommes en récession.

Un bon côté de la situation économique actuelle : les Américains pourraient peut-être économiser de l’argent lors de leurs achats de rentrée scolaire cet automne. Isely a déclaré que c’était parce que certaines grandes entreprises liquideraient une partie de leur inventaire, qui a commencé à s’accumuler lorsque les commandes retardées sont finalement arrivées.


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