Les taux hypothécaires augmentent à nouveau, excluant davantage d'acheteurs du marché du logement

Les taux hypothécaires augmentent à nouveau, excluant davantage d’acheteurs du marché du logement

L’hypothèque à taux fixe de 30 ans était en moyenne de 5,81 % au cours de la semaine se terminant le 23 juin, contre 5,78 % la semaine précédente, selon Freddie Mac.

À cette époque l’an dernier, les taux étaient en moyenne de 3,02 %, et la dernière fois qu’ils ont été aussi élevés, c’était à l’hiver 2008.

“Les taux hypothécaires fixes ont augmenté de plus de deux points de pourcentage depuis le début de l’année”, a déclaré Sam Khater, économiste en chef de Freddie Mac, dans un communiqué. “La combinaison de la hausse des taux et des prix élevés des maisons est le moteur probable des baisses récentes des ventes de maisons existantes. Cependant, en réalité, de nombreux acheteurs potentiels sont toujours intéressés par l’achat d’une maison, ce qui maintient le marché concurrentiel mais se stabilise au cours des deux dernières années de activité brûlante.”

Malgré les sauts, les taux hypothécaires restent bien en deçà des sommets historiques atteints au cours des 40 dernières années, notamment le taux moyen record de 18,63 % en octobre 1981.

Pourtant, la netteté des augmentations actuelles des taux hypothécaires combinée à la flambée des coûts d’emprunt rendra finalement les consommateurs plus prudents, a déclaré Abbey Omodunbi, vice-président adjoint et économiste principal du PNC Financial Services Group.

“Je pense que nous verrons probablement de nouvelles augmentations des taux hypothécaires pendant le reste de l’année”, a déclaré Omodunbi dans une interview avec CNN Business. “La Fed veut voir un ralentissement de l’activité immobilière.”

La Réserve fédérale ne fixe pas directement les taux d’intérêt que les emprunteurs paient sur les prêts hypothécaires, mais ses actions les influencent. Les taux hypothécaires ont tendance à suivre les bons du Trésor américain à 10 ans. Mais les taux sont indirectement impactés par les actions de la Fed sur l’inflation. Lorsque les investisseurs voient ou anticipent des hausses de taux, ils vendent souvent des obligations d’État, ce qui fait grimper les rendements et, avec eux, les taux hypothécaires.

Lors de sa réunion d’élaboration des politiques la semaine dernière, la Fed a relevé son taux d’intérêt de référence de 75 points de base, la plus forte augmentation de ce type en trois décennies. Dans des commentaires publics faits depuis, y compris dans des témoignages devant le Congrès, le président de la Fed, Jerome Powell, a déclaré que les actions de la banque centrale devraient contribuer à freiner la demande sur le marché immobilier du pays, qui est devenu brûlant.

Les prix des maisons ont bondi au cours des deux dernières années, en partie en raison des taux hypothécaires record, des schémas de migration liés à la pandémie, de l’influence des sociétés d’investissement qui achètent des propriétés résidentielles et de l’achat d’obligations hypothécaires par la Fed.

Les loyers et les prix des maisons continuent d’augmenter à des taux à deux chiffres dans de nombreuses régions.

“Les prix du logement devraient cesser d’augmenter à des taux aussi remarquablement rapides”, a déclaré Powell mercredi lors d’une audition devant la commission sénatoriale des banques. « Depuis le début de la pandémie, nous avons eu un marché du logement très, très chaud… dans tout le pays. À mesure que la demande de logements se modère… vous devriez voir les prix cesser d’augmenter.
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Pourtant, le revers de la médaille des taux hypothécaires plus élevés dans un environnement de forte inflation et des coûts immobiliers record pourrait finalement empêcher des millions d’Américains supplémentaires de posséder une maison, selon le rapport annuel sur l’état du logement de l’Université de Harvard publié mercredi.

Il y a un an, un acheteur qui avait misé 20 % sur une maison au prix médian de 390 000 $ et financé le reste avec une hypothèque à taux fixe sur 30 ans à un taux d’intérêt moyen de 3,02 % avait un versement hypothécaire mensuel de 1 673 $, selon chiffres de Freddie Mac.

Au taux actuel de 5,81 %, le versement hypothécaire mensuel sur cette même maison serait de 2 187 $, une différence de 514 $.

Le logement semble déjà être en train de passer à une “nouvelle normalité post-pandémique”, a déclaré George Ratiu, responsable de la recherche économique chez Realtor.com. Les loyers ont atteint un niveau record pour le 15e mois consécutif, mais le rythme de croissance ralentit, a-t-il déclaré, ajoutant que la hausse des prix des maisons était également en baisse.

“Les prix du marché continueront de s’adapter à un bassin restreint d’acheteurs qualifiés et à des coûts de financement plus élevés”, a-t-il déclaré dans un communiqué. “Le passage d’un marché immobilier surchauffé à un marché plus durable prendra du temps. L’avantage est qu’à terme, nous devrions voir un environnement plus sain avec plus d’options et une meilleure valeur pour de nombreux acheteurs.”

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